Wykonujemy bezpłatną analizę umowy kredytu, na podstawie której podejmuje się decyzję o wniesieniu pozwu. W tym celu należy dostarczyć nam skan lub wyraźne zdjęcia umowy:
Po analizie kancelaria przedstawia informację o możliwości zakwestionowania umowy w sądzie oraz strategii postępowania dostosowanej do potrzeb klienta. Jeśli umowa zawiera postanowienia niedozwolone w świetle polskiego prawa, tzw. klauzule abuzywne, istnieje możliwość jej unieważnienia lub zmiany w taki sposób, aby umowa została uznana za kredyt udzielony w złotówkach, a nie frankach szwajcarskich. W ten sposób można wpłynąć na obowiązujące umowy oraz kredyty, które już zostały spłacone.
Przygotowujemy indywidualnie dobrane rozwiązania, które są najkorzystniejsze dla Państwa, ze względu na aktualne potrzeby i możliwości. W ten sam sposób kancelaria podchodzi do rozliczenia wynagrodzenia za udzielaną przed sądem pomoc.
Korzyści z unieważnienia lub zmiany umowy w sądzie
Unieważnienie umowy polega na tym, że na podstawie wyroku sądu umowa zostanie uznana za zawartą z naruszeniem prawa, czego konsekwencją jest brak związania stron zawartą umową. Umowa zostanie potraktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Skutkiem tego jest obowiązek zwrócenia sobie przez strony – bank i kredytobiorcę – wszystkiego, co przez lata sobie wzajemnie świadczyły. Bank świadczył pieniądze w postaci kredytu. Świadczenie kredytobiorcy było tego samego rodzaju, natomiast rozłożone na raty.
Jeśli w toku spłaty poszczególnych rat kredytobiorca zapłacił bankowi tyle samo lub więcej niż wynosiła nominalna wartość kredytu, kredytobiorca nie musi już płacić na rzecz banku żadnych dodatkowych pieniędzy. Jeśli natomiast do spłaty pozostawać będzie jeszcze część nominalnej wartości kredytu, należy liczyć się z obowiązkiem zapłaty tej brakującej kwoty.
Przykład
Tytułem przykładu – jeśli bank wypłacił 100.000 CHF przeliczone na złotówki po kursie 2,2 zł za 1 CHF wówczas kredytobiorca powinien zwrócić bankowi 220.000 zł. Jeśli suma wszystkich spłaconych dotychczas rat wynosi przynajmniej 220.000 zł, kredytobiorca nie ma już obowiązku zapłaty wobec banku. Jeśli natomiast kredytobiorca spłacił więcej niż jest zobowiązany zwrócić bankowi, może żądać zwrotu nadpłaty od banku.
Zmiana postanowień umowy kredytu, jeśli okaże się korzystniejsza niż unieważnienie umowy, może polegać na tym, że kredyt będzie dalej spłacany, lecz na warunkach dalece korzystniejszych dla kredytobiorcy. Możliwe jest utrzymanie oprocentowania według dotychczasowej stawki LIBOR, ale przy ustaleniu wysokości raty kredytu w oparciu o wartość kredytu wypłaconą w złotówkach. W ten sposób kredytobiorca unika w przyszłości ryzyka zmiany kursu, które dotychczas ponosił. Spłacone po wysokim kursie franka szwajcarskiego raty zostają zaliczone na poczet kapitału, a przyszłe raty płacone po wydaniu wyroku są zbliżone do wysokości, której kredytobiorca oczekiwał zaciągając kredyt wiele lat temu. Jeśli nie decydujecie się Państwo na unieważnienie umowy, zmiana umowy w drodze postępowania przed sądem usuwa jedną z największych dolegliwości frankowiczów, a mianowicie perspektywę wieloletniej spłaty kredytu z ciągle rosnącym saldem.
Do wyliczenia jaka dokładnie kwota powinna podlegać zwrotowi przez bank bądź zapłacie ramach obniżenia rat utrzymanego kredytu oraz do przeprowadzenia wszelkich innych obliczeń związanych z rozliczeniem umowy kredytu indeksowanego lub waloryzowanego do waluty obcej kancelaria wykorzystuje kalkulator frankowy ProJuste, który został stworzony przez profesjonalną firmę informatyczną do celów wyliczania tych kwot. Co do zasady korzystanie z kalkulatora ProJuste jest odpłatne, natomiast nasza kancelaria dzięki bliskiej współpracy z firmą ProJuste może zaoferować frankowiczom wykorzystanie tego narzędzia bez opłat. Raport generowany przez to obszerny dokument, który kompleksowo uzasadnia i wylicza całe roszczenie wyrażone w pozwie. W postępowaniach sądowych korzysta się zwykle z wyliczeń dokonywanych przez biegłego sądowego, który ustala jaką kwotę kredytobiorca powinien zapłacić bankowi, gdyby umowa była zgodna z prawem. W ten sposób wyliczana jest również kwota zwracana kredytobiorcy przez bank. Ponieważ w sądach procedowane są tysiące spraw frankowych, biegli sądowi potrzebują niekiedy wielu miesięcy na wykonanie obliczeń. Dzięki współpracy z ProJuste nasza kancelaria może zastąpić wyliczenia biegłego raportem tworzonym przez system informatyczny ProJuste, a sąd może zdecydować o wyliczeniu żądania kredytobiorcy bez długotrwałego przeprowadzania dowodu z opinii biegłego.
Obecnie znaczna większość spraw o unieważnienie lub zmianę umów o kredyty frankowe kończy się pomyślnie dla kredytobiorców. Sądy w znacznej większości zgadzają się ze stanowiskiem frankowiczów, a kredytobiorcy korzystają z braku obowiązku zapłaty dalszych rat lub z zapłaty rat o znacznie niższej wysokości. Oczywiście nie można przesądzić o wyniku sprawy przed zakończeniem postępowania, jednak na podstawie dotychczasowych doświadczeń jesteśmy dobrej myśli.
Z czego wynika niezgodność umowy z prawem
Analiza przeprowadzana przez kancelarię może ujawnić, że umowa kredytu zawiera klauzule abuzywne, czyli postanowienia, które zostały uznane za sprzeczne z prawem i nie mogą znaleźć zastosowania w umowach łączących konsumentów z przedsiębiorcami.
W przypadku kredytów frankowych klauzule abuzywne sprowadzają się przede wszystkim do nałożenia przez bank na kredytobiorcę obowiązku spłaty kredytu na podstawie kursu franka szwajcarskiego ustalanego według dowolnego uznania banku, czyli na podstawie tzw. tabel bankowych. W ten sposób zostało przyjęte w umowie, że bank może jednostronnie określić wysokość kursu waluty CHF i na tej podstawie wyznaczyć wysokość płaconej raty oraz salda kredytu (całego zobowiązania pozostającego do zapłaty).
Obok klauzul abuzywnych zastrzeżenia może budzić sama procedura udzielania kredytu, w tym zakres informacji przedstawianych przez bank przy zawieraniu umowy oraz sposób rozłożenia ryzyka. Do grona tych pierwszych zastrzeżeń można zaliczyć m. in. ograniczoną ilość informacji lub wręcz ich brak w odniesieniu do potencjalnego ryzyka walutowego i sposobu obliczania zobowiązań kredytobiorcy, np. stosowania kursu kupna i kursu sprzedaży w odniesieniu do przyjmowania środków przez bank w toku ratalnej spłaty oraz ich wydawania w ramach wypłaty udzielonego kredytu. Precyzując, w banku obowiązywał kurs kupna waluty, który był kursem niższym niż kurs sprzedaży i według tego kursu następowała wypłata kredytu. Z kolei kurs sprzedaży, który był kursem wyższym, był stosowany do obliczenia wysokości raty kredytu, która była spłacana przez kredytobiorcę. Do obliczenia wypłacanych przez bank środków stosowano niższą wartość CHF, a do obliczenia rat kredytu stosowano wyższy kurs CHF. Z reguły klienci banku nie byli o tym informowani, a różnice wynikające ze stosowania kursu kupna i kursu sprzedaży stanowiły dodatkową marżę banku sięgającą kilku punktów procentowych.
Wniesienie sprawy do sądu może nastąpić w 7 dni
od dostarczenia nam wszystkich niezbędnych dokumentów.
Zapraszamy do kontaktu
Numbers speak better than words!
Phasellus fermentum pretium eros, ut faucibus velit auctor eget. Vestibulum semper sed magna pretium congue. Fusce eget arcu eget nisi mattis amet at sem. Quisque porttitor bibendum leo ornare pharetra.
Years in business
7
Industry awards
5
Top professionals
14
Projects done
90
+
Scientific articles
27
Returning customers
40
+
